第600章 找贷款

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民营企业融资一直都是个难题，从银行贷款也一直都是很有难度的事情。<r/>

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也是因为融资难的原因，大多数的民营企业在达到一定规模后，都会选择上市，来解决企业融资的问题。<r/>

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当然也有资本家是单纯冲着圈钱去的，这一类人已经不能算是企业家了，真正的企业家，是不会为了单纯圈钱而融资的。<r/>

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九十年代初期，银行是求着别人贷款，那个时代动辄高达百分之十几的贷款利率，简直是合法的高利贷，银行自然是抢着往外贷款。<r/>

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也是在九十年代的企业改革历程当中，有太多的企业破产倒闭，这也是使得银行产生了大量的呆账还账，因此银行对企业的贷款，也逐渐变得严格起来。<r/>

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特别是银行开始商业化以后，就更讲究经济效益，每一笔贷款都是生意，都要注重盈利。这也加剧了民营企业贷款的困难。<r/>

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金融行业注定是嫌贫爱富的，越是资金匮乏，需要贷款的企业，银行越是不愿意放款，而越是手里有钱，不需要贷款的企业，银行越是上赶着送钱。<r/>

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事实上金融机构发放贷款，首先考虑的是资本的安全性，其次才是盈利性。<r/>

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安全性比较好理解，就是钱给你了是不是安全，把钱借给别人，第一个要考虑的是钱会不会打水漂。<r/>

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如果贷款者是企业,&sp;&sp;那么金融机构机会评估企业所属的行业、市场、竞争、经营、管理、技术等等一系列的要素，说白了就是你有没有还款能力。<r/>

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而很多民营企业,&sp;&sp;特别是中小型的民营企业,&sp;&sp;经营管理不规范,&sp;&sp;技术水平落后，企业信用不足,&sp;&sp;资产也非常有限，银行自然不愿意放款。<r/>

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另外企业的现金流，也是银行考虑的一大要素,&sp;&sp;毕竟现金流才是银行还款的第一来源。<r/>

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然而中小企业的财务报表通常没有经过专业的会计师事务所审计，而且走私账的情况很多，账目不尽不实，对于银行的参考意义也不大。<r/>

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银行无法核实企业提供信息的真实性，从而就无法判断企业真实的经营情况,&sp;&sp;所以干脆就为了资金的安全,&sp;&sp;选择不放款了。<r/>

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我宁愿少赚点钱,&sp;&sp;也不能做亏本生意！<r/>

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也是因为贷款比较困难,&sp;&sp;而且贷款利息又高，所以李卫东旗下的企业,&sp;&sp;在扩张的过程当中,&sp;&sp;几乎没有去寻求银行贷款，而主要是使用了自己的现金流。<r/>

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电器厂方面，主要是做家电产品代工，这属于劳动密集型产业，实际上是只负责生产，不负责销售,&sp;&sp;虽说是赚个辛苦钱,&sp;&sp;但并不用承担市场风险。<r/>

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无论产品能不能卖出去，我先把加工费赚到手了。这是代工企业的一个特点，只在建厂的时候，需要比较大的资金，一旦生产进入到正轨，现金流就比较健康了，对于银行贷款的需求并不大。<r/>

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小狗电器公司，前些年靠着豆浆机、微波炉等高利润产品，赚了一些钱。后来李卫东发动价格战，小狗电器的产品大幅度降价，这部分的利润被摊薄了。<r/>

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好在小狗电器成功的进军日本市场,&sp;&sp;并且通过卖美容产品,&sp;&sp;获得了丰厚的利润，资金流方面一直都是比较健康的。<r/>

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小狗健康本来就是靠卖保健产品起家，保健产品是真正的暴利，小狗健康更是富得流油，仔细算起来的话，过去的十年里，小狗健康反而是李卫东最大的收入来源。<r/>

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富康工程的效益也保持稳步增长，这得益于国家在假设方面一直不断的投入，而且最近又刚刚拿下了印度的大订单，企业的现金流很充沛，都够再买块地建新厂区的了。<r/>

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至于富康农机，前些年凭借着农用三轮车这款产品，获利丰厚，最近两年又依靠出售棉花收割机，保持了良好的业绩。<r/>

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而且富康工程和富康农机，都是传统的机械制造企业，这种类型的企业，在企业运转正常的情况下，只要不上马大项目，是用不到融资的。<r/>

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李卫东做的这些制造业，资金情况都比较的健康，用不着找银行贷款。<r/>

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但是批发商城就不一样了，批发商城不是制造业，而是与商业有关，准确的说的是商业地产。<r/>

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商业地产也是地产，做地产这一行，不去找银行贷款，而是自己拿真金白银出来，那岂不是憨憨？<r/>

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李卫东的批发商城想要继续扩张，就必须要解决贷款的问题。<r/>

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吴行长泡了上好的普洱，亲自给李卫东添上了茶，同时开口说道：“李董事长，不是我不想贷款，而是现在的企业贷款的确是有些困难。<r/>

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你也知道，前些年有很多的企业倒闭，我们银行发出去的贷款也都打了水漂，只给我们带来了巨大的损失，所以最近两年贷款总体是收紧的，审核也比较严格。<r/>

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就拿我们行说吧，但凡是超过300万的贷款，都得上报省行，超过1000万的话，得上报京城的总行。你要的这个贷款金额，不光得上报，还得总行批准才行。”<r/>

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李卫东拿起茶杯抿了一口，接着说道：“吴行长，据我所知国企贷款还是很容易的吧？别的企业我就不说了，运输公司那边要建新汽车站，这贷款可是马上就批准了！<r/>

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要说起来，运输公司最近几年的效益可不怎么样，他们把车都卖给了个人，客运线路也都承包出去了，就靠着收承包管理费才有点收入。”<r/>

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“运输公司毕竟是国有企业嘛，好歹有国家兜底。而且新汽车站项目，也是市里面规划的重点项目，算是民生工程，我们放款也比较安心。”<r/>

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吴行长话音顿了顿，接着说道：“李董事长，你要建的那个批发商城，毕竟是商业项目，是有风险的，而且资金数额这么大，总行那边批准的可能性并不大。”<r/>

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“那我抵押贷款，这样总行了吧！”李卫东开口问道。<r/>

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“如果有抵押的话，我倒是可以试着说服一下总行领导。”吴行长接着问道；“李董事长，你打算拿什么做抵押？事先说好，机器设备和货物抵押，我们可不收的。”<r/>

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曾经的银行是愿意接受机器设备和货物抵押的，特别是在九十年代，很多企业为了获得资金，将生产设备和产品，抵押给银行以获得贷款。<r/>

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然而机器设备这种东西，折旧速度实在是太快了，更何况很多企业抵押的机器设备，原本就比较老旧了，日后他们还不上钱，银行收回来的机器设备只能当废铁卖。<r/>

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货物抵押的情况也差不多，很多企业缺少资金，归根结底就是因为他们生产的产品比较老旧，已经适应不了市场需求，产品卖不出去，企业自然就缺钱了。<r/>

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企业自己都没办法把这些产品卖出去，银行又怎么可能找到到销路？所以这种抵押物即便是落入到银行的手里，就跟分配差不多。<r/>

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如此算来，无论是用机器设备作抵押，还是用货物做抵押，银行都是亏钱的。<r/>

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吃一堑长一智，银行也知道机器设备和货物处置起来太麻烦，而且还收不回成本，因此干脆就不接受机器设备和货物抵押了。<r/>

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李卫东很清楚这里面的门道，于是他开口说道；“我可以用批发商城的土地和房产进行抵押。”<r/>